Ihr Team soll seine Erfahrung dort einsetzen können, wo sie für die Risikobeurteilung gebraucht wird. Eine gezielte Vorbereitung kann dafür die Informationen zusammenführen, die sonst vor jeder Entscheidung erneut gesucht und geprüft werden müssen. Diese Anwendung zeigt, wie eine solche Lösung aussehen könnte.
Fachliche Arbeit beginnt mit einer brauchbaren Grundlage
Eine Anfrage kann aus einer E-Mail, einem Formular und mehreren Anhängen bestehen. Die entscheidenden Angaben stehen an unterschiedlichen Stellen; manche fehlen oder widersprechen einander. Bevor die fachliche Beurteilung beginnt, muss jemand daraus einen verständlichen Vorgang machen.
Hier setzt die Vorbereitung an: Welche Angaben sind vorhanden? Welche müssen geklärt werden? Wer sollte den Vorgang als Nächstes bearbeiten? Diese erste Sichtung und Zuordnung wird auch als Triage bezeichnet. Ihr Wert liegt darin, die nächste fachliche Handlung zu erleichtern.
Was eine vorbereitete Anfrage enthalten kann
Gemeinsam mit dem Fachteam wird festgelegt, welche Informationen für einen abgegrenzten Anfragetyp erforderlich sind. Eine mögliche Arbeitsansicht verbindet:
- Relevante Angaben mit Verweisen auf die jeweilige Quelle.
- Fehlende oder widersprüchliche Informationen und konkrete Rückfragen.
- Hinweise aus den vereinbarten fachlichen Regeln, etwa zur Zuständigkeit oder erforderlichen Weiterleitung.
- Einen vorgeschlagenen Bearbeitungsweg mit nachvollziehbarer Begründung.
Ein übernommener Wert ist dabei noch keine bestätigte Tatsache. Die Fachperson muss die Quelle prüfen und Angaben korrigieren können. Unklare Informationen bleiben sichtbar, statt durch eine plausibel klingende Ergänzung verdeckt zu werden.
Ein Beispiel: unterschiedliche Angaben zur Gebäudenutzung
In diesem illustrativen Beispiel trifft eine Anfrage zur Versicherung eines Gewerbegebäudes ein. Im Formular wird die Nutzung als Lager beschrieben, in einem Anhang werden zusätzlich Produktionstätigkeiten genannt. Eine vom Fachteam als erforderlich definierte Information zum Brandschutz fehlt. Für diesen Beispielablauf ist vereinbart, unklare Nutzungsangaben einer Fachperson zur Prüfung vorzulegen.
Die vorbereitete Übergabe könnte so aussehen:
- Vorhanden: Standort und angefragter Versicherungsschutz, jeweils mit Quelle.
- Zu klären: Abweichende Angaben zur Nutzung; fehlende Information zum Brandschutz.
- Vorgeschlagener nächster Schritt: Fachliche Prüfung der Nutzung und gezielte Rückfrage zur fehlenden Angabe.
- Begründung: Die Nutzung lässt sich aus den Unterlagen nicht eindeutig bestimmen; eine für diesen Ablauf erforderliche Angabe fehlt.
Die zuständige Fachperson prüft die Hinweise und entscheidet über das weitere Vorgehen. Die Lösung bereitet diese Arbeit vor; sie erteilt weder eine Deckungszusage noch legt sie einen Preis fest. Die Kriterien des Beispiels sind keine allgemeingültigen Zeichnungsregeln.
Was Corvendor umsetzen würde — und was Ihr Team beiträgt
Corvendor würde die vereinbarten Eingänge, die Aufbereitung der Angaben, die Regelprüfung und die Arbeitsansicht zu einem nutzbaren Ablauf verbinden. Dazu gehört auch die Übergabe an den bestehenden nächsten Arbeitsschritt. Welche Schnittstelle oder zunächst welcher strukturierte Export dafür geeignet ist, wird mit Ihrer IT geklärt.
Ihr Fachteam bestimmt, welche Angaben zählen, welche Regeln gelten und wann eine Weiterleitung nötig ist. Gemeinsam werden typische und schwierige Fälle durchgearbeitet. Dabei lassen sich unterschiedliche Begriffe, Ausnahmen und bisher nur mündlich bekannte Abläufe klären. Diese Abstimmung zwischen Fachbereich, Operations und IT ist ein wesentlicher Teil der Umsetzung.
Dokumentenanalyse mit KI kann dort erprobt werden, wo sie die Aufbereitung unterstützt. Ob sie für die vorhandenen Unterlagen zuverlässig genug ist, muss sich an Beispielen zeigen. Eindeutige fachliche Regeln lassen sich auch direkt abbilden. Umfang und Methode folgen der Aufgabe.
Mit einem abgegrenzten Pilot beginnen
Ein sinnvoller Einstieg ist eine Produktlinie oder ein wiederkehrender Anfragetyp. Für den Pilot werden geeignete, zur Nutzung freigegebene Beispiele ausgewählt: gut vorbereitete Anfragen ebenso wie unvollständige, widersprüchliche oder ungewöhnliche Fälle. Fachpersonen halten fest, welche Angaben und nächsten Schritte sie jeweils erwarten.
Die erste Lösung wird daran geprüft und im vorgesehenen Ablauf erprobt. Dokumente, die sie nicht verlässlich verarbeiten kann, erhalten einen klaren Weg zur manuellen Bearbeitung. Vor einem Einsatz mit echten Anfragen werden Zugriffe, Datenverarbeitung, Verantwortlichkeiten und die technische Einbindung abgestimmt.
Ein Pilot liefert damit eine erste Arbeitsgrundlage und Erkenntnisse für die weitere Entscheidung. Er ersetzt nicht die Vorbereitung auf einen verlässlichen laufenden Betrieb.
Nutzen an Aufwand und Qualität messen
Vor dem Test wird festgelegt, wie der bisherige Ablauf zum Vergleich erfasst wird. Bei vergleichbaren Anfragen können unter anderem folgende Größen helfen:
- Aktive Zeit für die Vorbereitung, einschließlich Korrekturen an der Ausgabe.
- Zeit vom Eingang bis zur qualifizierten Bearbeitung, getrennt vom aktiven Arbeitsaufwand.
- Fehlende oder falsch übernommene entscheidungsrelevante Angaben.
- Zutreffende Zuordnung und Gründe für fachliche Korrekturen.
- Vermeidbare Rückfragen, die erst nach der Übergabe entstehen.
Eine früh gestellte notwendige Rückfrage kann eine Verbesserung sein. Deshalb zählt nicht allein, ob die Anzahl aller Rückfragen sinkt. Eine schnellere Übergabe ist nur hilfreich, wenn die Fachperson auf ihrer Grundlage sinnvoll weiterarbeiten kann. Ob sich später auch Schadenverläufe verbessern, lässt sich aus einem kurzen Vorbereitungspilot nicht ableiten.
Wann dieser Ansatz passt
Der Ansatz passt, wenn sich ein wiederkehrender Vorbereitungsschritt abgrenzen lässt, Fachpersonen für die gemeinsame Arbeit verfügbar sind und geeignete Unterlagen zugänglich gemacht werden können. Ein Sponsor sollte die Beteiligten zusammenbringen und eine Verbesserung im bestehenden Ablauf erproben können.
Wenn die Aufgabe den Austausch eines gesamten Bestandssystems oder den Aufbau einer umfassenden Underwriting-Plattform verlangt, ist das ein anderes Vorhaben. Für Corvendor liegt der Einstieg in einem klar begrenzten Teil, dessen Nutzen sich gemeinsam überprüfen lässt.
Relevante Angaben, offene Fragen und ein begründeter nächster Schritt geben Ihrem Team eine bessere Grundlage für die fachliche Entscheidung.
